Caderneta de Poupança. Vale a Pena?

18/08/2017André AraújoFinanças Pessoais

Pela facilidade e praticidade, a caderneta de poupança sempre foi a aplicação mais popular entre os brasileiros. Porém, quem deixa seu dinheiro na caderneta pode sair perdendo.

Para entendermos o porque disso, vamos olhar primeiro quanto rende a poupança.

Apenas para conhecimento, a fórmula do rendimento da poupança depende diretamente da taxa de juros básicos da economia, a taxa Selic.

Caso a Selic esteja acima de 8,5%, a caderneta de poupança irá pagar 0,5% ao mês (ou 6% ao ano), mais a variação da TR (Taxa Referencial, calculada e divulgada diariamente pelo Banco Central).

Em caso de Selic abaixo de 8,5%, a poupança irá pagar 70% da Selic + TR. Para se ter uma referência, em Julho/2017, a TR foi de 0,0623%.

Rendimento Real da Poupança

Segundo dados do Valor Econômico, no acumulado de 12 meses, a caderneta de poupança rendeu 7,71%, enquanto a inflação acumulada neste mesmo período foi de 2,71%. Ou seja, um retorno real interessante de 4,87%.

Porém, ao analisar o histórico da caderneta nos últimos anos, não é incomum ver o aumento de preços corroer todo o rendimento da poupança, fazendo o “investidor” perder poder de compra (leia-se: dinheiro).

Como podemos ver no gráfico abaixo, o rendimento real da poupança nos últimos anos não é lá dos mais empolgantes:

Este rendimento real baixo (as vezes negativo) da caderneta de poupança tem nome: Inflação.

Como pode notar no gráfico abaixo, a inflação nos últimos anos atingiu valores bem elevados.

Quando Aplicar na Caderneta de Poupança

Outro comentário relevante sobre a aplicação mais popular do Brasil é que o rendimento é pago mensalmente, ou seja, caso deposite o dinheiro no dia 05, apenas no dia 05 do mês seguinte será pago o rendimento.

Caso precise retirar o dinheiro no dia 04, nenhum rendimento será aferido.

Porém, existem um caso específico, em que pode valer a pena deixar algum dinheiro na caderneta de poupança: Para montar sua Reserva de Emergência.

Neste artigo aqui, detalhei sobre a Reserva de Emergência e disse porque você precisa ter uma!

A Poupança, portanto, deixa um pouco a desejar como investimento, mas é muito útil para guardar dinheiro.

Conclusão:

Apesar de a caderneta de poupança ser a aplicação mais fácil de ser feita e sem dedução de imposto de renda, sua rentabilidade é muito baixa.

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Assim, em períodos de inflação elevada, quem tem dinheiro ali provavelmente irá perder poder de compra.

Porém, com a inflação sobre controle, a poupança passa a ter um rendimento positivo, o que não é ruim.

Entretanto, é preciso ter em mente que existem outras aplicações em renda fixa, com a mesma segurança e com liquidez, que possuem rendimentos consideravelmente maiores.

Caso tenha dívidas, mas queira investir, veja este artigo.

Poupar é preciso e a poupança funciona bem para este objetivo. Porém,um investimento inteligente passa por outras aplicações, seja elas em Renda Fixa e/ou variável.

E ai, o que achou do artigo?

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Até a próxima! =)