Conta Digital – Uma Excelente Forma de Economizar Dinheiro
Já imaginou se existisse uma forma de resolver todas as suas pendências bancárias pela internet e ainda não pagar nada a mais por isso? Se sim, você deveria conhecer a Conta Digital.
No mundo onde não tínhamos a conta digital, sua rotina, pelo menos uma vez por mês, provavelmente era:
Separar as contas a pagar, somar tudo para ver se vai ter dinheiro e, então, partir rumo à agência do seu banco, aproveitando o horário de almoço.
Cumprimentar os atendentes, dar um olá para o gerente, que por acaso estava passando quando você entrou, e caminhar rumo à fila, que nesse horário, por incrível que pareça, tem mais 35 pessoas fazendo a mesma coisa que você, querendo pagar as contas.
Após mais ou menos 1 hora em pé esperando ser atendido, você enfim paga suas contas do mês! Que alegria! SQN! 😓
Assista o Conteúdo deste Artigo em Vídeo! 😎
Sinceramente não lembro a última vez passei por isto. Desde que se tornou possível fazer todas as movimentações bancárias de forma online, a única coisa que faço presencialmente é ir em um banco 24 horas para fazer saques.
Se você também pertence ao mundo digital e quer simplificar sua vida na relação com o banco, esse artigo é pra você!
Vamos falar sobre as contas digitais e como elas podem simplificar sua vida e fazer você economizar muito dinheiro.
A Conta no Banco e as Tarifas
Muita gente ainda não sabe, mas, desde 2008, o Banco Central obriga que todos os bancos ofereçam uma cesta padronizada de serviços gratuitos para seus clientes, independentemente do tipo de conta corrente, comum ou especial, digital, ou não.
A cesta conhecida como “serviços essenciais” inclui, por mês, dez folhas de cheque, dois extratos, até quatro saques e duas transferências para contas do mesmo banco.
Caso você utilize esses serviços mais vezes ou outros serviços que não integram a cesta, os bancos podem cobrar por eles individualmente, conforme os valores estabelecidos em suas tabelas de tarifas.
A Conta Digital
A Conta Digital é uma conta normal igual àquela que você tem hoje e conhece, porém, a proposta da conta digital é que toda sua vida financeira seja resolvida usando o celular.
Esse processo já começa na abertura da conta. O processo dispensa a visita a uma agência para assinar papéis ou levar documentos.
Tudo é resolvido via internet banking e/ou aplicativo para smartphone.
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Assim, como você não usa varias funcionalidades do banco (como um gerente, por exemplo) você tem menos custo para o banco. Este, portanto, te cobra tarifas mais baixas ou mesmo te isenta de tarifas.
Porém, temos que saber que, hoje em dia, Conta Digital não é mais sinônimo de conta gratuita.
Os Grandes Bancos e a Conta Digital
Há alguns anos, grandes bancos como Itaú, Banco do Brasil e Bradesco aderiram a tendência e criaram contas 100% digitais. Nelas, o cliente teria isenção de tarifas como a da administração da conta; de TED, DOC, além de saques ilimitados seu custo.
Porém, desde meados de 2017, estes mesmos bancos voltaram atrás e não disponibilizam mais a possibilidade de abertura de novas contas nesse formato digital gratuito.
Obs: Para aqueles que abriram a conta digital enquanto estas ainda estavam disponíveis nada mudou.
O grande benefício das contas digitais, na época, incentivou clientes a migrarem para este tipo de plano.
Porém, o grande problema é que os aplicativos oferecidos pelos bancos não acompanharam essa velocidade de migração. Assim, os bancos passaram a ter dificuldades em vender para os clientes digitais outros serviços, como seguros e planos de previdência.
Além disso, os pacotes bancários para clientes de alta renda, mantêm a disposição uma equipe de gerentes à disposição via chat, e-mail e telefone. Assim, podem oferecer mais produtos a estes clientes.
Sem contar que o banco quer que você pague todo mês aquela taxa de manutenção de conta e pague por transferências para outra instituição.
Afinal, ele oferece tanta comodidade não é mesmo? 😖
Assim, Bradesco e BB relançaram seus serviços digitais em novos formatos, com cobrança de tarifa. Já o Itaú manteve o produto digital para clientes de maior renda, também com cobrança de tarifa mensal.
As Opções Disponíveis
Banco do Brasil
O Banco do Brasil substituiu a BB Conta Digital pelo BB Conta Fácil.
Nele é possível abrir a conta pelo celular, porém é cobrado uma tarifa de R$9,90 por mês.
Esta conta apresenta algumas limitações como saldo máximo mensal de R$5.000,00 e movimentação diária de pagamentos de R$800,00. Porém, você só é cobrado se movimentar a conta.
Caso ultrapasse esse valor ou queira aderir a serviços como cartão de crédito, empréstimos ou investimentos, você precisa migrar para outro tipo de conta.
Uma pequena vantagem é que o valor pago pode ser convertido em bônus para celular pré-pago.
Bradesco
Após encerrar a conta digital, o Bradesco lançou (apesar de completamente desvinculado da marca do banco) a plataforma digital Next.
Há três tipo de pacotes de serviços que variam de R$19,95 a R$39,95. A principal diferença entre eles é o tipo de cartão de crédito e a inclusão ou não do programa de acúmulo de pontos da Livelo.
A anuidade do cartão está embutida no preço do pacote.
A Next ainda oferece o que eles chama de “mimos”, que são parcerias com empresas como Uber e Natura que oferecem descontos para os clientes.
Itaú
O Itaú aboliu de vez a conta digital. No banco você pode abrir uma conta por meio de um processo digital, sem precisar ir a uma agência.
Porém, a conta digital propriamente dita, com atendimento remoto do gerente fora do expediente bancário, ficou restrita a clientes Uniclass e Personnalité, com cobrança de tarifa mensal.
Santander
No Santander, é possível abrir qualquer tipo de conta corrente de forma digital, sem precisar ir a uma agência. Mas o banco não possui exatamente uma conta corrente digital.
A opção escolhida pelo banco foi lançar o Superdigital que funciona como um cartão de crédito pré-pago.
O cliente pode sacar ou transferir dinheiro e pagar contas. Porém, o formato do produto não permite, por exemplo, fazer investimentos ou pegar empréstimos.
O Superdigital pode ser individual, ao custo de R$ 7,90 por mês; ou compartilhado por até três pessoas da mesma família, por R$ 11,90 por mês.
A Única Conta Realmente Digital e Sem Tarifas
Além destas opções adaptadas das antigas contas digitais dos grandes bancos, existem algumas opções de contas digitais em outras instituições menores, como Agipag, Neon e Original. Estas, oferecem isenção de algumas tarifas, mas vão te cobrar por outras.
A única conta verdadeiramente digital e gratuita que existe no mercado hoje é a do Banco Inter, antigo Intermedium.
Nele, você possui os benefícios:
- Isenção de mensalidade da conta;
- Saques ilimitados e gratuitos: Uma vez que o Banco Inter praticamente não possui agências físicas, os saques de sua Conta Digital é feito em um dos mais de 17.000 caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas em todo o Brasil.
- TED/DOC ilimitados e gratuitos;
- Depósitos via boleto: É possível emitir boletos bancários informando a quantia e a data de vencimento que desejar para realizar depósitos ou receber valores em sua Conta Digital Banco Inter.
- Cartão de débito e crédito (também sem anuidade);
- Depósito de cheques por imagem: É possível depositar cheques em sua conta digital através de uma foto da frente e outra do verso do cheque, preenchimento de informações sobre valores e a melhor data para compensação.
Uma grande vantagem da conta digital para pequenos investidores é que uma vez que há isenção nas tarifas para TED, é possível transferir dinheiro para sua conta na corretora sem custos.
Uma Outra Opção
Uma outra conta digital que é interessante observar é a do Banco Sofisa Direto. Nele, você tem isenção da mensalidade da conta, TED e DOCs ilimitados, depósitos via boleto (apenas para contas de mesmo favorecido) e cartão de débito.
A desvantagem deste último em relação ao Inter é que o Sofisa Direto permite apenas 2 saques por mês (Bancos 24 horas). Além disso, ele não permitir a transferência de valores direto da corretora para sua conta digital.
Porém, O Sofisa Direto permite que o investidor invista em CDBs de liquidez diária a partir de 1 real. Isso, torna o investimento em renda fixa bastante acessível.
Conclusão – Vale a Pena?
Simples e direto: Com certeza!
A conta digital hoje é uma ferramenta fundamental hoje em dia para quem quer economizar dinheiro e para quem não tem muito tempo.
Se identificou? Pois é… eu também!
E acredito, sinceramente, que ninguém quer perder tempo com serviços bancários e muito menos ter que pagar por isso, não é mesmo?
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Eu particularmente, conheci o Banco Inter e a Conta Digital ano passado e abri uma conta para ver como era. Afinal, se é tudo de graça, mal não ia fazer.
A abertura da conta foi rápida e nunca fui tarifado em nada.
Resumindo, cumprem tudo o que prometem.
Recomendo que faça o mesmo. Faça o teste.
Se não gostar não vai perder nada com isso! 😁
Mas se gostar, vai ver que ela vai facilitar sua vida e ainda irá fazer você economizar dinheiro no processo.
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Até a próxima! =)
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