Conta Digital – Uma Excelente Forma de Economizar Dinheiro

conta digital
Já imaginou se existisse uma forma de resolver todas as suas pendências bancárias pela internet e ainda não pagar nada a mais por isso? Se sim, você deveria conhecer a Conta Digital.

No mundo onde não tínhamos a conta digital, sua rotina, pelo menos uma vez por mês, provavelmente era:

Separar as contas a pagar, somar tudo para ver se vai ter dinheiro e, então, partir rumo à agência do seu banco, aproveitando o horário de almoço.

Cumprimentar os atendentes, dar um olá para o gerente, que por acaso estava passando quando você entrou, e caminhar rumo à fila, que nesse horário, por incrível que pareça, tem mais 35 pessoas fazendo a mesma coisa que você, querendo pagar as contas.

Após mais ou menos 1 hora em pé esperando ser atendido, você enfim paga suas contas do mês! Que alegria! SQN! 😓


Assista o Conteúdo deste Artigo em Vídeo! 😎


Sinceramente não lembro a última vez passei por isto. Desde que se tornou possível fazer todas as movimentações bancárias de forma online, a única coisa que faço presencialmente é ir em um banco 24 horas para fazer saques.

Se você também pertence ao mundo digital e quer simplificar sua vida na relação com o banco, esse artigo é pra você!

Vamos falar sobre as contas digitais e como elas podem simplificar sua vida e fazer você economizar muito dinheiro.

Conteúdo

investidor sis

A Conta no Banco e as Tarifas

banco digital

Muita gente ainda não sabe, mas, desde 2008, o Banco Central obriga que todos os bancos ofereçam uma cesta padronizada de serviços gratuitos para seus clientes, independentemente do tipo de conta corrente, comum ou especial, digital, ou não.

A cesta conhecida como “serviços essenciais” inclui, por mês, dez folhas de cheque, dois extratos, até quatro saques e duas transferências para contas do mesmo banco.

Caso você utilize esses serviços mais vezes ou outros serviços que não integram a cesta, os bancos podem cobrar por eles individualmente, conforme os valores estabelecidos em suas tabelas de tarifas.

A Conta Digital

A Conta Digital é uma conta normal igual àquela que você tem hoje e conhece, porém, a proposta da conta digital é que toda sua vida financeira seja resolvida usando o celular.

Esse processo já começa na abertura da conta. O processo dispensa a visita a uma agência para assinar papéis ou levar documentos.

Tudo é resolvido via internet banking e/ou aplicativo para smartphone.

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Assim, como você não usa varias funcionalidades do banco (como um gerente, por exemplo) você tem menos custo para o banco. Este, portanto, te cobra tarifas mais baixas ou mesmo te isenta de tarifas.

Porém, temos que saber que, hoje em dia, Conta Digital não é mais sinônimo de conta gratuita.

Os Grandes Bancos e a Conta Digital

Há alguns anos, grandes bancos como Itaú, Banco do Brasil e Bradesco aderiram a tendência e criaram contas 100% digitais. Nelas, o cliente teria isenção de tarifas como a da administração da conta; de TED, DOC, além de saques ilimitados seu custo.

Porém, desde meados de 2017, estes mesmos bancos voltaram atrás e não disponibilizam mais a possibilidade de abertura de novas contas nesse formato digital gratuito.

Obs: Para aqueles que abriram a conta digital enquanto estas ainda estavam disponíveis nada mudou.

O grande benefício das contas digitais, na época, incentivou clientes a migrarem para este tipo de plano.

Porém, o grande problema é que os aplicativos oferecidos pelos bancos não acompanharam essa velocidade de migração. Assim, os bancos passaram a ter dificuldades em vender para os clientes digitais outros serviços, como seguros e planos de previdência.

Além disso, os pacotes bancários para clientes de alta renda, mantêm a disposição uma equipe de gerentes à disposição via chat, e-mail e telefone. Assim, podem oferecer mais produtos a estes clientes.

Sem contar que o banco quer que você pague todo mês aquela taxa de manutenção de conta e pague por transferências para outra instituição.

Afinal, ele oferece tanta comodidade não é mesmo? 😖

Assim, Bradesco e BB relançaram seus serviços digitais em novos formatos, com cobrança de tarifa. Já o Itaú manteve o produto digital para clientes de maior renda, também com cobrança de tarifa mensal.

As Opções Disponíveis

Banco do Brasil

O Banco do Brasil substituiu a BB Conta Digital pelo BB Conta Fácil.

Nele é possível abrir a conta pelo celular, porém é cobrado uma tarifa de R$9,90 por mês.

Esta conta apresenta algumas limitações como saldo máximo mensal de R$5.000,00 e movimentação diária de pagamentos de R$800,00. Porém, você só é cobrado se movimentar a conta.

Caso ultrapasse esse valor ou queira aderir a serviços como cartão de crédito, empréstimos ou investimentos, você precisa migrar para outro tipo de conta.

Uma pequena vantagem é que o valor pago pode ser convertido em bônus para celular pré-pago.

Bradesco

Após encerrar a conta digital, o Bradesco lançou (apesar de completamente desvinculado da marca do banco) a plataforma digital Next.

Há três tipo de pacotes de serviços que variam de R$19,95 a R$39,95. A principal diferença entre eles é o tipo de cartão de crédito e a inclusão ou não do programa de acúmulo de pontos da Livelo.

A anuidade do cartão está embutida no preço do pacote.

A Next ainda oferece o que eles chama de “mimos”, que são parcerias com empresas como Uber e Natura que oferecem descontos para os clientes.

Itaú

O Itaú aboliu de vez a conta digital. No banco você pode abrir uma conta por meio de um processo digital, sem precisar ir a uma agência.

Porém, a conta digital propriamente dita, com atendimento remoto do gerente fora do expediente bancário, ficou restrita a clientes Uniclass e Personnalité, com cobrança de tarifa mensal.

Santander

No Santander, é possível abrir qualquer tipo de conta corrente de forma digital, sem precisar ir a uma agência. Mas o banco não possui exatamente uma conta corrente digital.

A opção escolhida pelo banco foi lançar o Superdigital que funciona como um cartão de crédito pré-pago.

O cliente pode sacar ou transferir dinheiro e pagar contas. Porém, o formato do produto não permite, por exemplo, fazer investimentos ou pegar empréstimos.

O Superdigital pode ser individual, ao custo de R$ 7,90 por mês; ou compartilhado por até três pessoas da mesma família, por R$ 11,90 por mês.

A Única Conta Realmente Digital e Sem Tarifas

Além destas opções adaptadas das antigas contas digitais dos grandes bancos, existem algumas opções de contas digitais em outras instituições menores, como Agipag, Neon e Original. Estas, oferecem isenção de algumas tarifas, mas vão te cobrar por outras.

A única conta verdadeiramente digital e gratuita que existe no mercado hoje é a do Banco Inter, antigo Intermedium.

Nele, você possui os benefícios:

  • Isenção de mensalidade da conta;
  • Saques ilimitados e gratuitos: Uma vez que o Banco Inter praticamente não possui agências físicas, os saques de sua Conta Digital é feito em um dos mais de 17.000 caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas em todo o Brasil.
  • TED/DOC ilimitados e gratuitos;
  • Depósitos via boleto: É possível emitir boletos bancários informando a quantia e a data de vencimento que desejar para realizar depósitos ou receber valores em sua Conta Digital Banco Inter.
  • Cartão de débito e crédito (também sem anuidade);
  • Depósito de cheques por imagem: É possível depositar cheques em sua conta digital através de uma foto da frente e outra do verso do cheque, preenchimento de informações sobre valores e a melhor data para compensação.

Uma grande vantagem da conta digital para pequenos investidores é que uma vez que há isenção nas tarifas para TED, é possível transferir dinheiro para sua conta na corretora sem custos.

Uma Outra Opção

Uma outra conta digital que é interessante observar é a do Banco Sofisa Direto. Nele, você tem isenção da mensalidade da conta, TED e DOCs ilimitados, depósitos via boleto (apenas para contas de mesmo favorecido) e cartão de débito.

A desvantagem deste último em relação ao Inter é que o Sofisa Direto permite apenas 2 saques por mês (Bancos 24 horas). Além disso, ele não permitir a transferência de valores direto da corretora para sua conta digital.

Porém, O Sofisa Direto permite que o investidor invista em CDBs de liquidez diária a partir de 1 real. Isso, torna o investimento em renda fixa bastante acessível.

Conclusão – Vale a Pena?

Simples e direto: Com certeza!

A conta digital hoje é uma ferramenta fundamental hoje em dia para quem quer economizar dinheiro e para quem não tem muito tempo.

Se identificou? Pois é… eu também!

E acredito, sinceramente, que ninguém quer perder tempo com serviços bancários e muito menos ter que pagar por isso, não é mesmo?

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Eu particularmente, conheci o Banco Inter e a Conta Digital ano passado e abri uma conta para ver como era. Afinal, se é tudo de graça, mal não ia fazer.

A abertura da conta foi rápida e nunca fui tarifado em nada.

Resumindo, cumprem tudo o que prometem.

Recomendo que faça o mesmo. Faça o teste.

Se não gostar não vai perder nada com isso! 😁

Mas se gostar, vai ver que ela vai facilitar sua vida e ainda irá fazer você economizar dinheiro no processo.

 

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Você pode fazer o Download Gratuito Aqui.

Até a próxima! =)

André Araújo

Olá! Meu nome é André Araújo e sou o autor deste Blog. Sou engenheiro e educador financeiro. Ajudo escravos do boleto a organizarem suas finanças e alcançar a independência financeira. Ajudo também pessoas que não tem tempo a perder a começarem a investir de maneira descomplicada. Ajudo as pessoas a tomarem decisões mais inteligentes sobre o dinheiro, de forma que possam viver com mais qualidade de vida, cheia de coisas que lhe dão prazer.

Website: http://www.andrearaujo.com.br/

5 Comentários

  1. Michell

    Oi André.

    Gostaria de saber sobre a segurança de usar o Banco Inter. Na realidade, conheço pouquíssimo… então bate um receio. Abraço e obrigado pelo texto.

    • André Araújo

      Michell, O banco Inter é tão seguro quanto os demais que cobram tarifas.
      Ele é uma instituição financeira autorizada e regulamentada pelo Banco Central.
      No ambito dos investimentos é associado ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
      O inter investe continuamente no processo de segurança e na tecnologia utilizada para abrir a conta. Os dados enviados pelo aplicativo e pelo site são criptografados, o que garante segurança na transmissão das informações pelo seu computador ou celular.
      Portanto, abrir uma conta no banco inter é sim seguro e confiável, além de simples e de não doer no bolso rs

  2. Greg

    André, blz?
    Cara, este banco é 100% gratuito mesmo?
    Como um banco deste se sustenta sem cobrar nada?
    Tenho receio de abrir uma conta e depois ficar me cobrando algo com o passar do tempo.

    • André Araújo

      Greg,
      Sim, é 100% gratuito.
      O Banco se sustenta investindo e emprestando o dinheiro para as pessoas. Como deve saber, todos os bancos usam o dinheiro nas contas do cliente para operações, principalmente de empréstimos, o dinheiro não fica em um cofre. Assim, na medida em que consegue captar um maior número de clientes, é vantajoso abrir mão do ganho de tarifas. Além do mais é uma vantagem competitiva para o Inter, em relação ao grandes bancos. Outro fator que os diferencia dos demais bancos é não ter agencias físicas, o que diminui com tuda sua estrutura, funcionários, etc. o que também diminui muito o seu custo.
      Eu digo por experiência própria, que tenho uma conta no Inter, acho super prático e nunca fui cobrado de nada, nem TED, nem pra emitir boleto, nem anuidade de cartão, nada.
      Pode ser que um dia mudem? Pode.. Mas hoje em dia vejo como muito vantajoso.
      Faça o teste, abra a conta, é grátis…experimente por algum tempo sem cancelar sua conta atual no seu banco. Dai na medida que for se tornando mais familiar e ficar mais confortável, dai você cancela a do seu banco atual e fica só com a do Inter. =)
      Espero ter ajudado.

      Grande abraço! =)

  3. Pingback: PicPay – Eu Testei! Vale a pena? | André Araújo

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