Ativos e Passivos: Por que os Ricos Ficam Mais Ricos?
Conhecer o conceito de ativos e passivos e a diferença entre eles é fundamental para a conquista da independência e liberdade financeira.
Todos conhecemos histórias de ganhadores de loteria que eram pobres, enriqueceram e voltaram a ser pobres; ou mesmo de jogadores de futebol que aos 20 e poucos ganharam milhões e 15 anos depois estão falidos.
Isso comprova a tese de que, no longo prazo, não importa o quanto você ganhou, mas o quanto você conservou ao longo da vida e das gerações de sua família.
A maioria das pessoas, na verdade, estão longe de perceber isso.
Partindo deste princípio, é muito comum as pessoas se frustrarem ao me perguntarem algo como “Como ficar rico rápido?”, ou alguma variação desta pergunta;
Minha resposta é basicamente a mesma: Você precisa estudar e mudar seu mindset (mentalidade) em relação ao dinheiro.
A maioria das pessoas, ansiosas e imediatistas, acabam por não levarem à prática meus conselhos e, dessa forma, continuam no ciclo vicioso do escravo de conta.
Conteúdo
Você Quer Mesmo Ser Rico?
Se você deseja mesmo ser rico, a regra número 1 é conhecer a diferença entre ativos e passivos. Daí, comprar ativos.
Simples assim.
“Ah, mas se fosse fácil assim, todo mundo comprava ativos e seriam todos ricos!” – Você pode estar se perguntando…
O grande problema é que as pessoas não sabem distinguir ativos e passivos.
É fato: As pessoas ricas compram ativos. Os pobres e a classe média adquirem obrigações pensando que são ativos.
Definição – Ativos e Passivos:
- Ativo: É algo que põe dinheiro no meu bolso.
- Passivo: É algo que tira dinheiro do meu bolso.
Vamos tentar entender como funciona na prática:
Fluxo de Caixa de uma Pessoa Pobre:
Uma pessoa pobre, ou um jovem que mora com os pais, geralmente, possui um emprego e uma renda.
Daí, gasta toda essa renda com despesas essenciais, como aluguel, alimentação, impostos, roupas, transporte e diversão.
Não sobra dinheiro para comprar ativos nem passivos. Logo, a pessoa permanece trabalhando duro com o único objetivo de sobreviver e continuar fazendo isso a vida toda.
Fluxo de Caixa de uma pessoa de Classe Média:
Uma pessoa de classe média, também com um emprego e renda “estáveis”, costuma gastar sua renda como a pessoa pobre, com as despesas essenciais.
Porém, diferentemente da pessoa pobre, o trabalhador de classe média também compra passivos, que aumentam ainda mais suas despesas.
São despesas com financiamentos, viagens não planejadas, cartões de crédito, etc.
Assim, ele trabalha duro para manter seu padrão de vida com o conforto que acredita que os passivos lhe oferecem.
Não é menos “escravo” do que a pessoa pobre, na verdade costuma ter até mais problemas financeiros do que a primeira.
Fluxo de Caixa de uma Pessoa Rica:
Já uma pessoa rica costumar utilizar sua renda como os demais, com despesas essenciais.
A grande diferença é que este compra ativos como ações, títulos, imóveis de renda, cursos, livros, etc.
Esses ativos, geram mais renda, que são novamente investidos em mais ativos.
Assim, gera um ciclo virtuoso que faz com que eles sejam de fato, ricos.
“Ah, mas os ricos também compram carros e fazer viagens e tem mansões!”
Bom, se esta pessoa for rica de verdade, tenho certeza que no passado (e ainda no presente) ela mantém a compra de ativos ainda superior à esta compra de passivos.
Do contrário, seria como o jogador de futebol que, em sua maioria, ostenta uma vida milionária por alguns anos e, ao se aposentar, vê seu patrimônio desaparecer.
Na fase de acumulação de patrimônio, é fundamental comprar ativos e reinvestir a renda desses ativos. Assim, no médio e longo prazo você com certeza saíra da corrida de ratos e poderá viver uma vida plena, cheia de coisas que lhe dão prazer.
Preciso de mais Dinheiro
A grande maioria das pessoas dizem que se tivessem mais dinheiro conseguiriam resolver suas vidas.
Porém, esse pensamento não poderia estar mais ERRADO!
Dinheiro nem sempre resolve o problema. Na verdade, ele pode até piora-lo.
Calma que explico: O dinheiro, muitas vezes, põe a prova nossas trágicas falhas humanas.
O dinheiro só acentua o padrão de fluxo de caixa (pobre, classe média ou rico explicado acima) que está na sua mente.
Se seu padrão for gastar tudo que ganha, o mais provável é que um aumento do dinheiro disponível apenas resulte em um aumento de despesa.
É por isso que, com frequência, uma pessoa que tem um ganho súbito de dinheiro – uma herança, aumento de salário ou um prêmio de loteria – acaba por rapidamente voltar ao mesmo ponto, ou até pior, a um caos financeiro com dívidas e mais dívidas.
A Educação Financeira
Acredito que você vai concordar comigo quando digo que na escola ou mesmo na faculdade, não se ensinam educação financeira.
Assim, como os estudantes deixam a escola sem habilidades financeiras, milhões de pessoas instruídas obtêm sucesso em suas profissões, mas depois se deparam com dificuldades financeiras.
Trabalham muito, mas não progridem.
O que falta não é saber como ganhar dinheiro, mas como gastá-lo.
A maioria das pessoas não descobre o motivo das suas dificuldades financeiras porque não entende os fluxos de caixa e a diferença entre comprar ativos e passivos.
Uma pessoa pode ser muito instruída, bem-sucedida profissionalmente e ser analfabeta do ponto de vista financeiro.
Essas pessoas, muitas vezes, aprenderam a trabalhar arduamente e possuem cargos respeitados onde trabalham, porém, não aprenderam a fazer o dinheiro trabalhar para eles.
O Problema Cultural
O estereótipo de pessoas trabalhadoras possui um padrão clássico.
Recém-casados, jovens altamente instruídos, felizes, mudam-se para um pequeno apartamento alugado;
Daí, como as coisas andam bem no trabalho, percebem que estão conseguindo poupar algum dinheiro.
Assim, resolvem comprar a casa de seus sonhos.
Fazem um financiamento, ou muitas vezes resolvem comprar um apartamento na planta, afinal ouviram falar que está é a forma mais barata de comprar um imóvel…
Então, eles compram um carro novo, novos móveis e novos eletrodomésticos para montar o novo lar. E de repente acordam e a coluna do passivo está cheia de dívidas de financiamento e cartão de crédito!
Agora o jovem casal está aprisionado na corrida dos ratos*.
*Alusão ao rato de estimação que corre, corre e não sai do lugar.
Chega o primeiro filho e o casal trabalha ainda mais. Mais dinheiro, mais um cartão de crédito, um carro maior para a bagagem da criança…
Resolvem reduzir as prestações do financiamento e aumentar seu tempo para 30 anos. Afinal precisam fechar as contas hoje e dizem a si mesmos que depois as coisas se ajeitam…
[optin_box style=”4″ alignment=”center” action=”https://www.aweber.com/scripts/addlead.pl” method=”post” email_field=”email” email_default=”Seu melhor e-mail” email_order=”0″ integration_type=”custom” double_optin=”Y” opm_packages=””][optin_box_hidden][/optin_box_hidden][optin_box_code]
[/optin_box_code][optin_box_field name=”headline”][/optin_box_field][optin_box_field name=”paragraph”]PHA+PHN0cm9uZz5FLUJPT0sgR1JBVFVJVE86IDI1IERJQ0FTIFBBUkEgRUNPTk9NSVpBUiBESU5IRUlSTyBBR09SQSE8L3N0cm9uZz48L3A+Cg==[/optin_box_field][optin_box_field name=”privacy”]100% Seguro![/optin_box_field][optin_box_field name=”top_color”]undefined[/optin_box_field][optin_box_button type=”0″ button_below=”Y”]Download![/optin_box_button] [/optin_box]
O problema é que as coisas não vão se ajeitar enquanto elas não entenderem que não importa o quanto dinheiro ganharem, se não mudarem sua mentalidade em relação ao dinheiro, especialmente como o gastam, compreendendo a diferença entre ativos e passivos, sua realidade tende a só piorar.
É como diz a frase: ” Se você descobre que se enterrou num buraco… para de cavar.”
Isso Faz Sentido Para Você?
Os pobres e a classe média ao simplesmente acordarem e trabalharem mais duro a cada dia, deixando de se perguntar se o que fazem tem sentido, eles dão um tiro no próprio pé ao sair de casa todos os dias.
Muitas vezes, se as pessoas parassem e se perguntassem: “Isso faz sentido pra mim?”, ao invés de simplesmente acompanhar a multidão, fazendo tudo que a maioria faz, talvez elas conseguiriam ter mais plenitude em suas vidas.
As pessoas conformam-se ao invés de questionar, repetem sem pensar o que lhes foi dito.
Ideias como “tenha sua casa própria” ou “sua casa é o maior investimento” ou ainda, “consiga um emprego seguro” ou “forme-se, case-se, tenha filhos, um carro e uma casa própria”. São exemplos de ideologias ditas pela sociedade e que as pessoas seguem sem olhar para si mesmas e descobrir o que realmente faz sentido para elas.
( Recomendação de leitura: Os 8 Ladrões de Riqueza! )
Muitos dos grandes problemas financeiros são causados pelo desejo de se acompanhar a maioria e não querer ficar atrás do vizinho. Ocasionalmente, todos nós precisamos nos olhar no espelho e seguir nossa sabedoria interior e não nossos medos.
Por que os Ricos Ficam Mais Ricos?
O motivo é simples: Eles entendem a aplicam a diferença entre ativos e passivos.
Na prática, eles compram ativos e, com o tempo, estes ativos geram renda mais que suficiente para cobrir as despesas e reinvestir nos ativos de forma contínua.
Assim, os ativos continuam crescendo e, portanto, a renda gerada continua crescendo com eles.
O resultado é: Os ricos ficam mais ricos!
De maneira contrária, a classe média se encontra em um estado de constantes dificuldades financeiras.
Sua renda principal é gerada por salários e quando seus salários aumentam, as despesas tendem a aumentar na mesma proporção.
Geralmente, tendem a considerar o imóvel residencial como seu principal ativo, ao invés de investir em ativos geradores e renda.
Virando o Jogo
Como disse no começo deste artigo, a regra mais importante é conhecer a diferença entre ativos e passivos.
Uma vez que consiga entender essa diferença, concentre seus esforços na compra exclusiva de ativos geradores de renda. Essa é a melhor maneira de dar o primeiro passo para se tornar rico.
Concentre-se também em reduzir passivos e despesas. Isso aumentará o dinheiro disponível para continuar aumentando seu patrimônio em ativos.
Logo, a base de ativos será tão profunda que você se permitirá a olhar para investimentos mais especulativos de forma inteligente. Contrariando o senso popular não há nada de errado em aceitar um risco com o objetivo de potencializar o retorno. O grande problema é pensar que esta estratégia irá funcionar sempre e apostar mais do que você suporta perder.
A medida que os ativos crescem, você poderá se perguntar: “Quando será o suficiente?” ” Quando serei rico?”
A resposta baseia-se numa outra pergunta: Se parasse de trabalhar hoje, por quanto tempo poderia sobreviver? E acrescento: Sobreviver sem consumir seu patrimônio?
A chamada Independência Financeira vem em função da Quantidade de renda que meus ativos são capazes de gerar x Suas despesas.
Se por exemplo, meus ativos geram uma renda de R$3.000 e possuir despesas mensais de R$6.000, teria condições de sobreviver meio mês sem consumir meu patrimônio.
Ou seja, quando alcançasse uma renda de R$6.000, teria alcançado minha independência financeira, suficiente para manter meu nível de vida.
Agora, se desejar aumentar minhas despesas, terei que, primeiro, aumentar minha renda vinda dos meus ativos.
Conclusão:
Observe que a partir do momento que eu alcanço minha independência financeira, eu não dependo mais do meu salário.
Assim, se eu largasse meu emprego hoje, eu poderei cobrir minhas despesas mensais com o fluxo de caixa gerado pelos meus ativos.
Meu próximo objetivo poderia ser empregar o excedente do meu fluxo de caixa em mais ativos. Desse modo, terei mais renda desses ativos e poderei aumentar meu padrão de vida e continuar independente financeiramente.
Em outras palavras, enquanto eu mantiver minhas despesas menores do que o fluxo de caixa gerado por estes ativos, eu me tornarei mais rico, com mais e mais fontes de renda, além do meu trabalho físico principal.
Enquanto este processo de reinvestimento continuar, estarei no caminho do enriquecimento.
Portanto, lembre-se da diferença entre ativos e passivos:
Os ricos compram ativos.
Os pobres só tem despesas.
A classe média compra passivos pensando que são ativos.
Qual você quer ser? 😉
Quer começar agora a mudar seu mindset com relação ao dinheiro?
Se inscreva no meu canal no Youtube e acompanhe diversos vídeos sobre finanças pessoais e investimentos.
Basta clicar aqui.
Um grande abraço e até a próxima! =)
Pingback: 3 Livros que Mudaram Meu Mindset Em Relação ao Dinheiro |
Pingback: Os 3 Níveis do Querer (ser rico) | André Araújo