5 Maiores Erros que as Pessoas Cometem na Hora de Investir, e Como Evita-los!

02/02/2018André AraújoInvestimentos

Já imaginou se existisse uma forma de investir seu dinheiro em investimentos super seguros e extremamente rentáveis?

Esse é o sonho de todo investidor, não é verdade?

Novos investidores reclamam frequentemente sobre como a bolsa de valores o fez perder muito dinheiro e em como aquela situação é injusta, uma vez que, segundo eles, fizeram tudo certo!

Assista o Conteúdo deste Artigo em Vídeo! 😎

Como resultado, esse investidor acaba se frustrando e saindo dos investimentos com prejuízos maiores do que poderia suportar.

Se você conhece alguém que já passou por situação semelhante e quer evitar que algo parecido ocorra com você…

… continue lendo que vamos explicar os 5 principais erros que as pessoas cometem na hora de investir e como evita-los!

Conteúdo

Erro #1: Investir com Dívidas

Pode parecer absurdo para alguns, mas é mais comum do que se imagina.

O que acontece é que, muitas vezes, ansiosos por saírem de uma situação desfavorável de dívidas e toda aquela pressão que esta condição lhes impõe, as pessoas acabam por procurarem investimentos milagrosos, a fim de obter ganhos rápidos e uma consequente melhora na sua qualidade de vida.

Porém o resultado é sempre frustração e um aumento da dívida.

Isso acontece por 2 fatores simples:

Os juros da sua dívida são muito altos;
O seu rendimento, por melhor que seja, não chegará nem perto dos juros cobrados pelas instituições financeiras.

Apenas para exemplificar, a taxa média de juros do cartão de crédito rotativo para pessoas físicas, atingiu no mês de dezembro/2017, o incrível valor de 333% ao ano;

Já os juros do cheque especial, neste mesmo mês, atingiram 323% ao ano.

Se formos analisar os juros de um empréstimo pessoal dos maiores bancos, as taxas de juros variam entre de 48% a 75% ao ano.

A título de comparação, Warren Buffett – considerado por muitos como o investidor de maior sucesso do mundo – consegue, em média, cerca de 20% ao ano.

Ou seja, a matemática não favorece quem tem dívidas. Você, por mais que tenha retornos extraordinários, nunca vai conseguir um retorno maior do que os juros da sua dívida, em outras palavras, ainda vai perder dinheiro.

Portanto, caso você tenha dívidas, concentre-se em paga-las primeiro!

Organize-as, renegocie e quite suas dívidas o mais rápido que puder.

( Leia também: 7 Passos Para Eliminar suas Dívidas! )

Uma vez quitadas, você começar a considerar investir, mas não sem antes evitar o erro #2.

Erro #2: Não Formar uma Reserva para Emergências

Você já reparou como todos os meses temos pequenos (ou nem tão pequenos) gastos extras com situações que não poderíamos prever?

Seja um conserto do carro, um eletrodoméstico com defeito, um problema de saúde ou um presente de aniversário, todos os meses temos despesas extras que acabam por comprometer o orçamento de muitas famílias.

O que é muito comum são as pessoas investirem seu dinheiro e não terem uma reserva para emergências com um liquidez imediata, da qual possam ter acesso ao dinheiro assim que precisarem.

Nesta hora pode acontecer alguma das seguintes situações:

A despesa não foi tão alta assim e a pessoa consegue se virar com o salário;
A despesa é maior e é necessário retirar investimentos para arcar com o imprevisto;
A despesa é igual na caso acima mas a urgência faz com que a pessoa não consiga o dinheiro a tempo de arcar com o imprevisto;
A pessoa tem uma reserva e a usa.

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No caso #2 existem alguns problemas extras:

Você pode ter deixado seu dinheiro em aplicações sem liquidez e portanto não poderá retirar essa aplicação;
Você pode perder rendimento ao retirar o montante antes do vencimento da aplicação;
Você provavelmente pagará mais impostos para retirar o dinheiro

A situação #3 acima é a mais negligenciada, mesmo por quem possui uma reserva de emergência.

Exemplo:

Imagine a situação:

Você possui uma reserva em uma aplicação com liquidez diária. Ótimo.

Daí surge um imprevisto na noite de sexta-feira, da qual você precisa do dinheiro imediatamente.

Você só conseguiria lançar a ordem de venda na segunda-feira e o dinheiro só estaria na sua conta na terça-feira!

Percebe que liquidez diária nem sempre é o suficiente?

Neste artigo eu expliquei detalhadamente como montar sua reserva de emergência e onde aplica-la. Para acessá-lo clique aqui.

O ideal é que você tenha sua reserva de emergência e que parte dela esteja disponível com uma liquidez imediata.

Assim, você estará tranquilo para lidar com qualquer imprevisto.

Erro #3: Assumir Riscos Maiores do que pode Suportar

riscos de investir

Somos, por natureza, pessoas ansiosas.

Temos a necessidade de conquistar as coisas pra ontem! E geralmente não temos paciência para esperar!

Esse comportamento faz com que olhemos para investimentos a médio-longo prazo, geralmente com retornos de curto-prazo modestos, com desprezo.

Gostamos daqueles que ganhamos muito e ganhamos rápido. Tipo uma mega-sena! Milionários do dia pra noite!

Daí as pessoas colocam todo ou boa parte do seu dinheiro em investimentos deste tipo, que prometem ganhos extraordinários em pouco tempo, porém com riscos enormes.

Daí, de duas uma:

A pessoa ganha e aumenta a aposta;
Ela perde e se frustra;

O problema de ganhar é que o tombo é maior depois.

E isso acontece 99,9% das vezes que investimos sem saber o que estamos fazendo e sem fazer uma análise de risco sobre aquele investimento.

Portanto, na hora de investir, procure estudar e saber o que está fazendo, diversifique seus investimentos e tenha paciência.

Erro #4: Buscar Apenas por Taxas Maiores

taxa

Esse talvez seja o erro mais comum e menos perceptível que as pessoas cometem na hora de investir.

As pessoas buscam investimentos com maiores taxas possíveis.

E isso está errado? Você deve estar se perguntando.

Sim e Não.

Explico: Nada de errado em buscar taxas maiores, o grande problema é você usar somente esse critério para analisar seus investimentos.

E pior, gastar tempo e saúde correndo atrás daquele 1%, enquanto poderia estar ganhando mais dinheiro ou aproveitando a vida ao lado de sua família.

Diferentemente do que muita gente tenta vender por ai, mais importante que o tipo de investimento que faça e sua taxa de retorno, é o quanto você consegue investir todo mês.

Simulação

Utilizando uma calculadora de juros compostos, vamos simular um investimento com diferentes taxas, mantendo o aporte inicial constante em R$10.000,00 e o aporte mensal constante em R$1.000,00:

variação da taxa de investimento ficar rico

Veja o gráfico “Taxa” x “Total Acumulado”.

gráfico da variação da taxa de investimento ficar rico

Parece bom, não é mesmo?

Agora veja na tabela abaixo uma simulação de investimentos, tomando como base o mesmo valor inicial (R$10.000), a mesma taxa (10%) e o mesmo tempo (10 anos), variando apenas o aporte mensal.

tabela como ficar rico aportes mensais

Agora veja o gráfico do “Total Acumulado” x “Aporte Mensal”:

gráfico ficar rico aporte mensal

É fácil perceber a grande diferença que faz o quanto você consegue investir todo mês.

Por mais que taxas maiores realmente signifiquem retornos maiores, o que faz você ficar rico na verdade é o quanto você consegue poupar e investir todo mês.

Portanto, foque no seu trabalho, nos seus estudos, foque no seu desenvolvimento!

Fazendo isso, a tendência é que sua renda ativa aumente e, consequentemente, você conseguirá investir todo mês um valor cada vez maior, potencializando seus retornos.

Além disso, não descarte a possibilidade de novas fontes de renda além do seu trabalho principal. Pode fazer toda a diferença na sua acumulação de riqueza.

Erro #5: Não Planejar Antes de Investir

Antes de investir, é preciso estudar os tipos de investimentos a fim de saber quais são pra você.

Ou seja, quais investimentos irão fazer você chegar mais perto de alcançar seus objetivos.

Portanto, estabeleça objetivos e invista com foco nestes objetivos.

A partir daí, estabeleça uma % do seu patrimônio que você vai disponibilizar para cada aplicação, de forma que você tenha um plano de investimentos bem desenhado, que não irá depender de como estiver o mercado.

Isso é muito importante e vai evitar que você seja influenciado por suas emoções na hora de investir.

O que acontece é que vamos supor que você tenha 50% em ações e 50% em Renda Fixa.

Num Período em que as ações vão bem, você fica inclinado a comprar mais ações.

Porém ao olhar sua carteira, você passa a ter, naturalmente, 55% em ações e 45% em Renda Fixa.

Ou seja, você deve comprar Renda Fixa!

De maneira oposta, caso as ações estejam em baixa, você pode cogitar vende-las.

Mas ai seu planejamento estará com algo em torno de 45% de ações e 55% de Renda Fixa, logo você deve comprar mais ações de forma a equilibrar sua carteira novamente.

Esse comportamento vai evitar que você compre na alta e venda na baixa e siga o plano!

O que fazer..

Existe um site da qual você pode estipular suas % de cada investimento numa planilha online que atualiza automaticamente. Assim, uma vez por mês, você pode olhar qual aplicação está mais longe da % estabelecida e fazer sua aplicação com tranquilidade.

O site é o Bastter.com e a planilha chama Bastter System. Eu particularmente acho o site fantástico para quem busca aprender a investir. Eu comecei por lá! =)

E o Bastter System é excelente para controlar seus investimentos, sem perder o foco. Utilizo e recomendo!