Como Organizar seu Orçamento Doméstico?
Muito se fala hoje em dia sobre organizar seu orçamento doméstico e como a falta dessa organização pode trazer problemas para a sua vida como um todo.
De fato, organizar o orçamento doméstico é fundamental para viabilizar a realização dos seus sonhos, afinal os sonhos têm custo.
Gastar menos do que ganha e investir a diferença com regularidade é a base para um orçamento doméstico eficiente.
Se você quer melhorar sua vida financeira e aprender a organizar seu orçamento doméstico de maneira eficiente, continue lendo que vou ensinar o passo a passo de como fazer, ok?
Assista o Conteúdo deste Artigo em Vídeo! 😎
Então vamos lá!
Conteúdo
Seu Orçamento Hoje
Vamos analisar sua situação atual e ver em qual você se encaixa:
- Você tem o hábito de gastar enquanto o saldo do banco permite?
- Ou procura manter algum tipo de disciplina com os gastos e controle de dívidas, mas não consegue poupar de forma regular?
- Você tem conhecimento detalhado dos seus gastos mensais e consegue agir com essa informação, mantendo uma poupança regular?
Se você se respondeu sim para a primeira pergunta, tenho que te dizer que o uso do dinheiro em sua família é irresponsável, já que negligencia a necessidade de guardar dinheiro para o futuro.
Se a resposta afirmativa foi para a pergunta de número dois, você está fazendo errado, pois tem mais trabalho e ainda leva uma vida de maneira descuidada. Você deve viver frustrado, pois apesar dos seus aparentes esforços, tudo parece ser perda de tempo.
Agora, se seu sim veio para a pergunta 3, parabéns! Imagino que consiga ter mais qualidade no seu consumo e ainda se permite pequenos luxos de vez em quando. Você provavelmente tem um controle do seu orçamento doméstico e está no caminho para a independência financeira.
Como Organizar seu Orçamento Doméstico?
A melhor maneira (e também mais simples) de conseguir alcançar o controle eficiente do seu orçamento doméstico é através do lançamento dos seus gastos em uma planilha, da comparação com os gastos dos meses anteriores e da reflexão sobre suas prioridades de consumo.
Dessa forma é possível reduzir gastos menos importantes, dando atenção maior àqueles de maior relevância.
A planilha pode ser feita em uma folha de papel, em uma planilha eletrônica – como o Excel – ou em um aplicativo para smartphone desenvolvido para o controle financeiro pessoal.
Qual escolher depende de cada um. O ideal é escolher aquele que mais se adapte ao seu dia a dia, ou em outras palavras, aquele em que você consiga a disciplina de atualiza-la constantemente.
De nada adianta ter a melhor planilha do mundo no seu computador, se você tem preguiça de ligar o computador para acessá-la periodicamente.
Periodicidade de Controle
É consenso pensar que a periodicidade ideal de um orçamento doméstico é mensal. Afinal, os gastos se repetem mensalmente, assim como o seu salário é pago, normalmente, uma vez por mês.
Porém, 30 dias pode ser muito tempo, principalmente para aqueles que estão partindo de uma situação de muito descontrole financeiro.
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Recomendo que comece, pelo menos nos primeiros meses, a organizar seu orçamento doméstico semanalmente. Essa estratégia, pode lhe tomar um pouco de tempo no começo, mas garanto que vai ajuda-lo a detectar desvios em seus planos em menos tempo.
Além disso, uma periodicidade mais frequente fará com que você se acostume com esse controle mais rápido. Assim, será mais fácil desse hábito se manter ao longo de sua vida.
O ideal, na minha opinião, é você ter um controle diário básico, anotando em um caderno ou em um aplicativo, todas as despesas do dia a dia, além das contas pagas.
Dessa forma, quando for atualizar sua planilha principal, você não corre o risco de esquecer de nada.
Existem aplicativos de smartphone muito simples e práticos para este propósito. Eles permitem que você anote uma despesa em alguns segundos, não sendo, portanto, um incoveniente no seu dia a dia.
Mobills e Money Care são exemplos de aplicativos que você pode baixar.
Relação das Receitas
Para organizar seu orçamento doméstico de maneira completa, é importante discriminar todas as fontes de renda da família, incluindo os ganhos extras.
Salário, 13º, férias, bônus, comissões, pequenas vendas de bens, gorjetas e presentes de dinheiro. Tudo deve ser listado em sua planilha.
Receita Líquida no Período
Todos nós sabemos que o salário que consta no contracheque é bem diferente do que efetivamente cai na nossa conta.
Temos descontos com impostos, contribuições sindicais, planos de pensão empresariais e outros abatimentos sobre os quais você não tem muita escolha.
Assim, é importante que você descrimine nas suas receitas, o valor líquido recebido. Afinal, é esse valor que estará disponível para você pagar suas contas, fazer compras, etc.
Relação das Despesas
Para organizar seu orçamento doméstico de maneira mais eficiente é importante separar as despesas fixas, das despesas eventuais.
Despesas Fixas
As despesas fixas são os gastos que irão se repetir durante mais de 3 meses. Ou então, gastos pontuais que se repetem periodicamente, como IPTU, IPVA e anuidades.
As contas devem ser detalhadas, especificando cada item de maneira individual. Já os gastos de mesma natureza podem ser somados e agrupados.
A título de exemplo, se em sua família você paga planos de 2 telefones, estes deverão ser listados separadamente, de forma que tenha um controle de possíveis desvios ocorridos.
Por outro lado, despesas com restaurantes podem ser somadas, assim como os gastos com transporte particular ou público.
A Planilha de Gastos
Uma técnica que permite visualizar melhor as características dos seus gastos é separa-los em grandes grupos, como:
- Despesas com a casa: Contas de luz, água, telefone fixo, gás, aluguel, condomínio, IPTU, internet, TV a cabo e afins;
- Despesas com alimentação: Supermercado, restaurante, padaria e lanches;
- Despesas com saúde: Plano de saúde, medicamentos, tratamentos, etc;
- Despesas com transporte: Prestação ou aluguel de automóvel, estacionamento, combustível, IPVA, seguro obrigatório, taxa de licenciamento, lavagens, multas, seguro, táxi, ônibus, metrô, Uber e afins;
- Despesas com educação: Escola, faculdade, cursos, material escolar e uniformes;
- Despesas pessoais: Higiene pessoal (manicure, depilação,etc), cabeleireiro, academia, vestuário, tratamentos estéticos e afins;
- Despesas com lazer: Bares, cafés, boates, videogames, viagens, hospedagem, passeios e similares;
- Outras despesas: Tarifas de banco (Saiba como não pagar aqui), anuidades de cartão de crédito, gorjetas, doações, dízimos, etc.
A classificação sugerida é baseada em critérios pessoais, portanto fique à vontade para alterá-la de acordo com sua conveniência e interpretação pessoal.
Repare que alguns gastos listados por mim como despesas fixas, são considerados por muitos como supérfluos. Porém julgo importante classificá-los como gastos fixos devido à importância destes gastos para a nossa qualidade de vida.
De nada adianta ter uma casa grande e um carro de luxo, se você não pode se permitir pequenos prazeres. Assim, é importante que estes prazeres estejam presentes no orçamento assim como despesas maiores.
Despesas Eventuais
Gastos eventuais são todos aquelas despejas não planejadas, ou que ocorrem de maneira esporádica ao longo do ano.
Despesas como manutenção do carro, fisioterapia, consultas médicas, dedetização, presentes, gastos com celebrações (Natal, aniversário, etc), compras de utilidade doméstica, entre outros, são exemplos de despesas eventuais.
Saldo Disponível
Ao subtrair sua receita líquidas das despesas fixas e eventuais, você terá seu saldo disponível.
Portanto, é importantíssimo que o seu saldo disponível todos os meses seja positivo, de forma que possibilite a você a realização dos seus sonhos futuros, ao direcionar parte deste saldo para aplicações financeiras.
Uma outra técnica interessante é a que eu costumo chamar de “Pagar-se Primeiro”. Em outras palavras é colocar o dinheiro do seu futuro como uma despesa fixa, da qual você precisa pagar.
Assim, você prioriza o seu futuro, e garante que serão formadas reservas para emergências e investimentos.
Essa técnica é importante para criar o hábito de poupar, em detrimento de usar o saldo disponível para o simples consumo.
Caso você seja um profissional autônomo e tenha uma renda variável todos os meses, eu explicao como organizar um orçamento doméstico para o seu caso aqui.
Conclusão
Neste artigo te ensinei, passo a passo, como organizar seu orçamento doméstico, através de um controle de receitas e despesas periódico.
Recomendo fortemente que tente seguir a metodologia proposta.
Assim, você estará dando o primeiro passo rumo a sua Independência Financeira.
Caso tenha o saldo positivo, queira investir no seu futuro através de aplicações financeiras e não sabe por onde começar, recomendo que baixe meu ebook gratuito os “3 Passos Simples Para Seu Primeiro Investimento”.
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Até a próxima! =)