Ano Novo, Vida Nova! 5 Dicas para Mudar sua Realidade Financeira em 2018!
Estudar uma língua estrangeira, fazer dieta, entrar para a academia ou fazer uma viagem. O começo de um ano novo é sempre aquele momento para tomar fôlego e refazer planos.
Você já deve ter notado que vai ano, vem ano, os planos são sempre os mesmo, não é mesmo?
Isso acontece pois, no fundo, todos eles dependem de um plano específico que costumamos negligenciar: a organização da nossa vida financeira.
Para organizar sua vida financeira e poder traçar metas realistas para sua vida o primeiro passo é entender sua realidade. Quanto você tem de reserva financeira? Quais são suas dívidas? Quanto ganha e gasta todo mês? O que você pode fazer todos os dias para melhorar sua situação?
Conhecer sua realidade e se preparar para o futuro é fundamental para que possa fazer planos realistas e que, no próximo ano, as metas sejam ainda mais ambiciosas, afinal você terá cumprido com êxito as metas propostas para este ano que se inicia.
A seguir, confira 5 dicas simples para organizar de vez suas finanças e começar o ano novo pronto para ter mais dinheiro e realizar seus planos:
Conteúdo
Qual a Minha Realidade?
A primeira coisa que você deve fazer é entender sua realidade atual.
E não digo apenas refletir alguns segundos e dizer que sua vida está uma m….. e já começar a reclamar do governo, do vizinho, do patrão, etc.
O importante aqui é uma análise crítica e no papel da situação que vive hoje.
Em termos práticos significa reservar algumas horas do seu dia para colocar os “pingos nos is” da sua vida financeira.
Assim, você estará pronto para traçar metas para o ano novo que se inicia de forma segura e real.
1- Liste suas dívidas
Coloque no papel todas as dívidas que possui. Seja ela do cartão de crédito, cheque especial (sim, é uma dívida), financiamento do apartamento, do carro, prestações de qualquer coisa que tenho feito no boleto, etc.
Anote qual o credor desta dívida, o seu valor total, o valor da parcela mensal, os juros, prazo, etc.
Comece o ano novo com consciência dos seus problemas e coragem para enfrentá-los.
Neste artigo aqui, eu listei os 7 Passos Para Eliminar suas Dívidas.
2- Avalie suas Receitas e Despesas
Parece óbvio, mas muita gente não sabe exatamente quanto ganha. Isso porque leva em conta o salário bruto, não o salário líquido – aquele que efetivamente pinga na conta, do qual já foram descontados Imposto de Renda, INSS e outras contribuições.
Levante seu salário líquido e outros rendimentos, como aluguel, comissões e pagamentos de trabalhos freelancers. Vale lembrar que o limite do cheque especial e do cartão de crédito não são uma extensão da renda.
Observe os gastos que você teve no período dos últimos três meses ou 1 ano para checar quais contas estão sempre ali e ter uma ideia de quanto você costuma gastar com despesas variáveis.
Se você já me acompanha há algum tempo, já deve ter um controle dos seus gastos através de planilhas ou algum aplicativo para celular. Assim, basta analisar os dados coletados e estimar os gastos mensais para o ano de 2018.
Caso ainda não tenha esse controle – recomendo que leia este artigo – pode facilitar ter os extratos bancários e as faturas do cartão de crédito em mãos.
Estime, o melhor que puder, quanto precisa gastar para ter a vida que deseja. Obviamente dentro da sua realidade e sempre comprometido mais com sua riqueza futura do que com o consumo, ok?
Lembre-se que sua riqueza futura é determina pelo quanto economiza e investe e não pelo quanto que você gasta! 😉
3- Crie / Reavalie sua Reserva de Emergências
É fundamental que você tenha uma reserva para emergências, do contrário estará sempre a um passo de ficar endividado e nunca terá o real controle da sua vida financeira.
É sempre bom, caso já tenha sua reserva, de fazer uma nova avaliação, afinal, você agora já sabe com mais precisão quanto gasta todo mês e consegue estipular melhor o valor da reserva, tendo sempre como referência uma quantidade de meses de contas pagas.
Se quiser saber mais detalhes sobre a reserva de emergência, quanto e onde guarda-la, eu expliquei tudo neste artigo aqui.
4- Vá Além do Ano Novo
Quanto se pensa em enriquecer ou alcançar a independência financeira, é preciso ter em mente que este objetivo provavelmente está além do calendário do ano novo que se inicia, mas que é fundamental agir no curto-prazo para que se possa colher os frutos nos anos que estão por vir.
Não pense que basta “comprar” a recomendação perfeita do investimento perfeito para ficar rico.
O longo prazo parece muito distante, mas o tempo passa independentemente das nossas ações ou sentimentos. Se você gastar seu tempo e inteligência tentando ficar rico rapidamente, é bem provável que não o conseguirá em 7, 10 ou 20 anos.
Porém, se adotar uma postura realista, poderá alcançar todas as suas metas neste prazo.
Lembre-se que enriquecer é lento e tedioso, rápido você só consegue perder tudo. Sua riqueza virá do trabalho duro e de muita paciência.
5- Abandone a Escravidão Financeira
Por passar por tanta dificuldade financeira, o sujeito escravizado não pode nem pensar em tirar férias bacanas ou se aposentar. Ao invés disso, sua preocupação é não perder o emprego.
Então ele continua trabalhando e lendo jornais, mas sua situação financeira está cada dia pior.
Trata-se de uma realidade miserável que não precisa perdurar.
Para quebrar as correntes da escravidão financeira você deve basicamente resolver este único problema:
Ganhar Menos do que Gasta:
Se você ganha menos do que gasta provavelmente está em constante estado de stress. Costuma adiar ou pagar parcialmente as contas, tem sempre que apaziguar os credores e, mesmo assim, as dívidas só acumulam.
Você deve gastar menos. Bem menos.
E ao contrário do que muitos dizem, não recomendo apenas cortar aqueles supérfluos como o chocolate ou cafezinho, até porque no final do mês não são eles os vilões.
Recomendo aqui cortar os gastos grandes.
Se tem o hábito de anotar seus gastos, avalie quanto sua moradia ou seu carro lhe custaram no último ano.
Aposto que eles são os responsáveis por mais da metade do seu orçamento anual.
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Muitas vezes, o simples fato de mudar de bairro, pode fazer com que seus hábitos de consumo se modifiquem. Isto acontece pois somos influenciados pelos hábitos de consumo da nossa vizinhança.
O quanto você gasta em transporte, educação e entretenimento está diretamente relacionado ao lugar onde mora.
Portanto, quem quer cortar as despesas de verdade, precisa se mudar para um lugar menos caro.
Calma, sei que não deve ter gostado da ideia.
Conheço pessoas que vivem em stress financeiro simplesmente porque se recusam a trocar de bairro.
Moram em casas grandes em bairros bonitos, têm carros novos, mas o custo de todas essas “necessidades” faz com que estejam sempre com dívidas. A maioria, na verdade, fica mais pobre todos os meses.
No entanto, quando sugiro que reduzam o padrão, eles me olham como se eu fosse louco. Pior, me olham pensando que o meu desejo é vê-los sofrer. Não percebem que na verdade já estão sofrendo e que meu conselho é a única forma de afastar esse sofrimento.
Ou seja…
Manter um estilo de vida que não pode bancar só torna o indivíduo mais pobre – todos os meses.
E isso faz com que fique mais cansado e irritado, suscetível a tomar decisões financeiras ruins, como investir em sistemas que prometem resolver todos os problemas a “curto prazo”.
( Leia também: “Os 5 maiores erros na hora de investir e como evitá-los” )
Mudar-se para um lugar mais em conta é o jeito mais rápido e seguro de reduzir os gastos em 30-50%.
Além disso, ganhe mais.
A segunda atitude de peso a ser tomada neste ano novo é ganhar mais do que está ganhando no momento.
Mais uma vez, tenho certeza de que você não gostou de ouvir isso.
“Eu ralo pra caramba, tenho responsabilidades. Não tenho um pingo de energia nem hora sobrando pra me dedicar a aumentar a renda.”
Mesmo que esteja pensando assim, escute isso: você está enganado.
É sempre possível conseguir um dinheiro extra.
Sua meta deve ser de aumentar a própria receita em 20-50%. Eu sei, é radical. Mas é tão importante quanto cortar radicalmente as despesas.
Uma boa alternativa para quem pretende economizar e ainda ganhar uma renda extra é a de importar roupas dos Estados Unidos. Caso queira saber como fazer clique aqui.
Considerações Finais
É muito difícil enriquecer se você não tem o controle das suas finanças e se você aumenta suas despesas toda vez que sua renda aumenta.
Além disso, ter metas irreais de investimento significa tomar riscos maiores. E riscos maiores, ao contrário do que dizem por ai, irá te tornar, na maioria dos casos, mais pobre – e não o contrário.
A questão é: Se sua renda não é suficiente para atingir seus objetivos de construção de riqueza, você não deve aumentar o risco dos seus investimentos. Ao invés disso, trabalhe duro para ter mais renda e/ou diminua seu padrão de vida.
Neste ano novo, descubra a maneira mais barata de ter a vida rica que o satisfaça. Uma vida sem stress financeiro e, ao mesmo tempo, cheia de coisas que lhe dão prazer.
E ai, gostou do artigo?
Tem alguma consideração ou dúvida?
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Até a próxima!
